La Ley holandesa contra el blanqueo de capitales y la fin...

Cuando aspira a iniciar un negocio en el extranjero, debe tener en cuenta que estará sujeto a leyes y regulaciones internacionales completamente nuevas, que a menudo son muy diferentes de las prevalecientes en su país de origen. Esto significa que siempre debe investigar el país en el que le gustaría establecer una nueva empresa, ya que deberá cumplir con las leyes nacionales e internacionales si desea dirigir un negocio exitoso y legalmente correcto. Existen algunas leyes holandesas importantes que se aplican a (determinados) propietarios de empresas. Una de ellas es la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (“Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme”, Wwft). La naturaleza de esta ley es bastante clara cuando se observa su título: está destinada a prevenir el blanqueo de dinero y la financiación de organizaciones terroristas mediante la creación o propiedad de una empresa holandesa. Por desgracia, todavía existen organizaciones criminales que intentan canalizar dinero a través de vías dudosas. Esta ley tiene como objetivo prevenir tales actividades, ya que también garantiza que el dinero de los impuestos holandeses termine donde corresponde: en los Países Bajos. Si está interesado en iniciar una empresa holandesa (o ya posee una) que generalmente maneje flujos de efectivo, o con la compra y venta de bienes (costosos), la Wwft también se aplicará a usted como propietario de una empresa.

En este artículo, describiremos la Wwft, le proporcionaremos todos los detalles necesarios y también le facilitaremos una lista de verificación para averiguar si está cumpliendo con la ley. Debido a la presión de la Unión Europea (UE), varias autoridades de supervisión holandesas, como la DNB, AFM, BFT y Belastingdienst Bureau Wwft, deben vigilar el cumplimiento de manera más estricta mediante el uso de la Wwft y la Ley de Sanciones. Estas regulaciones holandesas se aplican no solo a grandes instituciones financieras cotizadas y multinacionales, sino también a pequeñas y medianas empresas que prestan servicios financieros, como gestores de activos o asesores fiscales. Especialmente para estas empresas más pequeñas, la Wwft puede parecer un poco abstracta y difícil de seguir. Además, las regulaciones también pueden parecer bastante intimidantes para los empresarios con menos experiencia, por lo que nuestro objetivo es aclarar todos los requisitos para que sepa a qué atenerse.

¿Qué es la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo y qué significa para usted como empresario?

La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo de los Países Bajos tiene como objetivo principal la prevención del blanqueo de dinero por parte de delincuentes, con dinero obtenido a través de actividades ilegales, mediante la debida diligencia realizada por bancos y otras instituciones financieras. Este dinero podría haberse ganado a través de diversas actividades delictivas perjudiciales, como la trata de personas o el tráfico de drogas, estafas y robos, entre otros. Cuando los delincuentes quieren poner el dinero en circulación legal, generalmente lo gastan en compras excesivamente costosas, como casas, hoteles, yates, restaurantes y otros objetos que puedan 'blanquear' el dinero. Otro objetivo de las regulaciones es la prevención de la financiación de terroristas. En algunos casos, los terroristas reciben dinero de particulares para continuar con sus actividades, de forma muy similar a como los individuos acaudalados subvencionan las campañas políticas. Por supuesto, las campañas políticas habituales son legales, mientras que los terroristas operan de manera ilegal. Por lo tanto, la Wwft ofrece una mayor visión de los flujos financieros ilegales, y el riesgo de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo se limita de esta manera.

La Wwft gira principalmente en torno a la debida diligencia del cliente y la obligación de informar a las empresas cuando detectan una actividad extraña. Esto significa que es extremadamente importante saber con quién está haciendo negocios y mapear sus relaciones actuales. Esto evita que haga negocios de forma inesperada con una empresa o un individuo que se encuentre en una denominada lista de sanciones (lo que explicaremos en detalle más adelante en este artículo). La ley no prescribe literalmente cómo debe llevar a cabo esta debida diligencia con el cliente, pero sí prescribe el resultado al que debe conducir la investigación. Ni que decir tiene que usted, como propietario de una empresa, decide qué medidas toma en el contexto de la debida diligencia del cliente. Esto dependerá del riesgo de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo de un cliente, relación comercial, producto o transacción en particular. Usted mismo calcula este riesgo mediante la puesta en marcha de un sólido proceso de debida diligencia cada vez que aspira a atraer nuevos clientes. Lo ideal es que este proceso sea tanto riguroso como práctico, facilitándole el escaneo de nuevos clientes en un plazo de tiempo razonable.

Los tipos de empresas que se relacionan directamente con la Wwft

Como ya comentamos brevemente más arriba, la Wwft no se aplica a todas las empresas de los Países Bajos. Por ejemplo, un panadero o el dueño de una tienda de segunda mano no correrán el riesgo de tratar con organizaciones criminales que quieran blanquear dinero a través de su empresa debido a los bajos precios de los productos ofrecidos. Blanquear dinero de esa manera implicaría que la organización criminal tendría que comprar toda la panadería o tienda, y esto simplemente llamaría demasiado la atención. Por lo tanto, la Wwft se aplica principalmente solo a empresas e individuos que manejan grandes flujos financieros y/o la compra y venta de bienes costosos. Algunos ejemplos claros son:

Bancos
Corredores / Intermediarios financieros
Notarios
Asesores fiscales
Contadores
Abogados
Empleados del ámbito público
Vendedores de coches (costosos)
Comerciantes de arte
Joyerías
Cadenas de hoteles y restaurantes populares
Todas las demás empresas u organizaciones por las que puedan fluir grandes sumas de dinero en efectivo sin que las autoridades fiscales detecten discrepancias.

Estos proveedores de servicios y empresas generalmente tienen una buena visión de sus clientes debido a la naturaleza de su trabajo. También suelen tener que manejar grandes cantidades de dinero. Por lo tanto, pueden evitar de forma activa que los delincuentes utilicen sus servicios para blanquear dinero o pagar el terrorismo, investigando a los nuevos clientes y asegurándose de saber con quién están tratando. Las instituciones y personas exactas que están cubiertas por esta ley se establecen en el Artículo 1a de la Wwft.

Las instituciones que supervisan la Wwft

Hay múltiples instituciones holandesas que trabajan juntas para poder supervisar la correcta aplicación de esta ley. Esto se divide por sectores, para garantizar que la organización supervisora esté familiarizada con el trabajo de las empresas u organizaciones que supervisa. La lista es la siguiente:

El Ministerio de Finanzas es responsable de crear políticas y normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Para cada sector, un supervisor comprueba si todas las partes cumplen con la Wwft.
El Ministerio de Justicia y Seguridad es corresponsable de crear políticas y normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Para cada sector, un supervisor comprueba si todas las partes cumplen con la Wwft.
La Oficina de Supervisión Wwft de la Belastingdienst supervisa a corredores, tasadores, comerciantes, casas de empeño y proveedores de domicilio. Se trata de partes que hacen posible hacer negocios desde una dirección distinta a su domicilio o dirección comercial, u ofrecen una dirección postal para sus actividades comerciales. Esto facilita que las personas permanezcan en el anonimato, motivo por el cual se controla.
El Banco Central Holandés supervisa a todos los bancos, instituciones de crédito, instituciones de cambio, instituciones de dinero electrónico, instituciones de pago, aseguradoras de vida, oficinas de fideicomiso y arrendadores de cajas de seguridad.
La Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos supervisa a las empresas de inversión, instituciones de inversión, bancos y proveedores de servicios financieros que suscriben seguros de vida.
La Oficina de Supervisión Financiera supervisa a contadores, asesores fiscales y notarios.
El Colegio de Abogados de los Países Bajos supervisa a los abogados.
La Autoridad del Juego de Azar supervisa los casinos de juego.

Como puede ver, las instituciones supervisoras están bien adaptadas a las organizaciones y empresas que supervisan, lo que permite un enfoque especializado. Esto también facilita mucho que los propietarios de empresas se pongan en contacto con una de estas instituciones supervisoras, ya que generalmente lo saben todo sobre su nicho y mercado específicos. Si tiene dudas sobre los pasos que debe seguir, siempre puede ponerse en contacto con una de estas instituciones para obtener ayuda y asesoramiento.

¿Qué obligaciones específicas están vinculadas a la Wwft cuando usted es propietario de una empresa holandesa?

Como comentamos brevemente más arriba, cuando usted entra en las categorías de empresas mencionadas específicamente en el Artículo 1a de la Wwft, está obligado a investigar a sus clientes y de dónde procede su dinero a través de la debida diligencia del cliente. Si ve algo fuera de lo común, debe notificar las transacciones inusuales. Por supuesto, para poder cumplir con estas regulaciones, necesitará saber qué significa realmente la debida diligencia según la Wwft. En la debida diligencia del cliente, las instituciones sujetas a la Wwft siempre deben investigar la siguiente información:

La identidad de su cliente
El origen del dinero de su cliente
¿En qué gastan exactamente el dinero los clientes?

No solo está obligado a investigar estos asuntos, sino que también debe supervisar continuamente el progreso de sus clientes en estos temas. Esto, entre otras cosas, le proporcionará como organización la visión necesaria sobre los pagos inusuales realizados por los clientes. Sin embargo, la forma correcta de llevar a cabo la debida diligencia depende enteramente de usted, no se mencionan normas strictly estrictas. Depende en gran medida de sus procesos actuales, de cómo puede implementar la debida diligencia para adaptarse a estos procesos y de cuántas personas podrán llevar a cabo la debida diligencia. La forma en que la lleve a cabo también depende del cliente específico y de los riesgos potenciales que usted, como institución, perciba. Si la debida diligencia no proporciona suficiente claridad, el proveedor de servicios no podrá realizar ningún trabajo para el cliente. Por lo tanto, el resultado final debe ser concluyente en todo momento para evitar facilitar actividades ilegales a través de su empresa.

Explicación de la definición de transacciones inusuales

Para poder llevar a cabo la debida diligencia, es lógicamente importante saber qué tipo de transacciones inusuales está buscando. No todas las transacciones inusuales son ilegales, por lo que es importante conocer la diferencia antes de acusar a un cliente de algo que potencialmente nunca hizo. Esto podría costarle clientes, por lo que intente mantener un enfoque equilibrado para cumplir con la ley, pero consiguiendo al mismo tiempo seguir siendo atractivo para los clientes potenciales como institución. Después de todo, usted quiere seguir obteniendo beneficios. Las transacciones inusuales generalmente incluyen (grandes) depósitos, retiradas o pagos que no encajan en el proceso normal de una cuenta. La institución determina si un pago es inusual basándose en una lista de riesgos. Esta lista varía según la institución. Algunos riesgos comunes que la mayoría de las instituciones y empresas vigilan son:

Retiradas de efectivo, depósitos y pagos en efectivo inusualmente grandes
Transacciones de cambio de divisas por importes inusualmente elevados
Grandes transacciones que no pueden explicarse por las operaciones comerciales habituales de un cliente
Pagos a un país de alto riesgo o a una zona de guerra
Transacciones destinadas a adquirir bienes o productos inusuales, adquisiciones fuera de lo común.

Esta es una lista bastante básica, ya que son los conceptos generales que toda empresa debería vigilar. Si desea tener una lista más extensa, debe ponerse en contacto con la institución supervisora bajo la que se encuentra su propia organización, ya que probablemente puedan ofrecerle un resumen más amplio de las actividades inusuales de los clientes que debe vigilar.

¿Qué pueden esperar los clientes respecto a la debida diligencia requerida conforme a la Wwft?

Como ya explicamos detalladamente, la Wwft obliga a las instituciones y empresas a conocer e investigar a cada cliente. Esto significa que casi todos los clientes tienen que enfrentarse a la debida diligencia estándar del cliente. Esto se aplica siempre que desee convertirse en cliente de un banco, solicitar un préstamo o realizar una compra con un precio elevado; en cualquier caso, actividades relacionadas con el dinero. Los bancos y otras instituciones que ofrecen servicios amparados por la Wwft pueden pedirle una identificación válida para empezar, de modo que conozcan su identidad. De este modo, las instituciones pueden estar seguras de que usted es la persona con la que potencialmente van a hacer negocios. Corresponde a las instituciones decidir qué documento de identidad solicitan. Por ejemplo, a veces puede aportar únicamente un pasaporte y no un permiso de conducir. En algunos casos, le piden que se haga una foto con su documento de identidad y la fecha actual, para estar seguros de que es usted quien envía la solicitud y no ha robado la identidad de alguien. Muchas plataformas de intercambio de criptomonedas funcionan de esta manera. La ley exige a las instituciones que traten su información con precisión, lo que significa que no se les permite utilizar la información que usted proporciona para otros fines. El gobierno ofrece consejos para poder emitir una copia segura de su documento de identidad.

Una institución o empresa sujeta a la Wwft también puede pedirle siempre una explicación sobre un determinado pago que considere inusual. La institución (financiera) puede preguntarle de dónde procede su dinero o para qué lo va a utilizar. Considere, por ejemplo, una gran cantidad que haya depositado en su cuenta, cuando esa no sea una actividad habitual o normal para usted. Por lo tanto, tenga en cuenta que las preguntas de las instituciones pueden ser muy directas y delicadas. No obstante, al hacer estas preguntas, esta institución en particular está cumpliendo con su función de investigar pagos inusuales. Tenga en cuenta también que cualquier institución puede solicitar datos con más frecuencia. Por ejemplo, para mantener su base de datos actualizada o para poder llevar a cabo la debida diligencia del cliente. Corresponde a la institución decidir qué medidas son razonables para este fin. Además, si una institución informa de su caso a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU), no se le notificará de inmediato. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios tienen el deber de confidencialidad. Esto significa que no pueden informar a nadie sobre la notificación a la Unidad de Inteligencia Financiera. Ni siquiera a usted. De este modo, las instituciones evitan que los clientes sepan con antelación que la FIU puede estar investigando transacciones sospechosas, lo que podría permitir a dichos clientes cambiar o deshacer determinadas transacciones para intentar escapar de las consecuencias de sus actos.

¿Se puede rechazar a clientes o finalizar la relación comercial con ellos?

Una pregunta que nos hacen con bastante frecuencia es si una institución u organización puede rechazar a un cliente o rescindir una relación o contrato ya existente con él. Si hay alguna discrepancia, por ejemplo, en una solicitud o en la actividad reciente de un cliente con esta institución, cualquier institución financiera puede decidir que la relación comercial con este cliente es demasiado riesgosa. Existen algunos casos estándar en los que esto es cierto, como cuando un cliente no proporciona datos o proporciona datos insuficientes cuando se le solicitan, proporciona datos de identificación incorrectos o declara que desea permanecer en el anonimato. Esto dificulta enormemente llevar a cabo cualquier tipo de debida diligencia, ya que se necesita una cantidad mínima de datos para identificar a alguien. Otra señal de alarma importante es cuando se encuentra en una lista de sanciones, por ejemplo, la lista nacional de sanciones por terrorismo. Esto le señala como una amenaza potencial, y puede suponer que muchas instituciones le rechacen desde el principio debido al riesgo que potencialmente representa para su empresa. Si alguna vez ha estado involucrado en algún tipo de actividad delictiva (financiera), tenga en cuenta que le resultará muy difícil convertirse en cliente de una institución financiera o crear una organización de este tipo en los Países Bajos. En general, solo alguien con un historial totalmente limpio puede hacerlo.

Qué hacer cuando una institución o la FIU no gestionan adecuadamente sus datos personales

Todas las instituciones, incluida la FIU, deben tratar los datos personales con precisión, además de contar con los motivos correctos para utilizarlos. Así se establece en la Ley de Privacidad del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). En primer lugar, póngase en contacto con su proveedor de servicios financieros si no está de acuerdo con una decisión basada en la Wwft o si tiene alguna otra pregunta. ¿No está satisfecho con la respuesta y desea presentar una reclamación? Si considera que sus datos personales se están utilizando de forma contraria a las leyes y regulaciones de privacidad, puede presentar una reclamación ante la Autoridad de Protección de Datos de los Países Bajos. En tal caso, esta última puede investigar la reclamación de privacidad.

Cómo cumplir con las regulaciones de la Wwft como propietario de una empresa

Entendemos que la forma de cumplir con esta ley es bastante amplia y compleja de asimilar. Si actualmente es propietario de una empresa u institución sujeta a la Wwft, es muy importante que se atenga a las normas. Si no lo hace, existe un gran riesgo de que se convierta en responsable solidario de cualquier actividad delictiva que ocurra con la 'ayuda' de su institución. Básicamente tiene la obligación de realizar la debida diligencia y conocer a sus clientes, ya que no se tolerará la ignorancia debido a que, al realizar la debida diligencia, las actividades inusuales son previsibles. Por lo tanto, hemos elaborado una lista de pasos que puede seguir para cumplir con la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo de los Países Bajos. Si sigue esto, las posibilidades de verse envuelto en las actividades ilegales de alguien son cercanas a cero.

1. Determine si está sujeto a la Wwft como institución

El primer paso es, obviamente, determinar si usted es una de las instituciones sujetas a la Wwft. Sobre la base del término 'institución', el Artículo 1(a) de la Wwft enumera qué partes están sujetas a esta ley. La ley se aplica, entre otros, a bancos, aseguradoras, instituciones de inversión, oficinas administrativas, contadores, asesores fiscales, oficinas de fideicomiso, abogados y notarios. Puede consultar el Artículo 1a, en el que se indican todas las instituciones obligadas, en esta página. Si no está seguro, siempre puede ponerse en contacto con Intercompany Solutions para aclarar si la Wwft se aplica a su empresa.

2. Identifique a sus clientes y verifique los datos proporcionados

Cada vez que reciba una nueva solicitud de un cliente, debe pedirle sus datos de identidad antes de comenzar a ofrecer sus servicios. También debe capturar y guardar estos datos. Determine que la identidad especificada coincida con la identidad real antes de iniciar el servicio. Si el cliente es una persona física, puede solicitar un pasaporte, documento de identidad o permiso de conducir. En el caso de una empresa holandesa, debe solicitar un extracto de la KVK holandesa. Si se trata de una empresa extranjera, compruebe si también está establecida en los Países Bajos, porque también puede solicitar un extracto de la KVK. ¿No están establecidos en los Países Bajos? Entonces solicite documentos, datos u información fiables que sean habituales en el tráfico internacional.

3. Identificación del Beneficiario Final (UBO) de una entidad jurídica

¿Su cliente es una entidad jurídica? Entonces debe identificar al UBO y verificar su identidad también. El UBO es una persona física que puede ejercer más del 25% de las acciones o derechos de voto de una empresa, o es el beneficiario del 25% o más de los activos de una fundación o fideicomiso. Puede leer más sobre el Beneficiario Final en este artículo. Tener una "influencia significativa" también es un punto en el que alguien puede ser un UBO. Además, debe investigar la estructura de propiedad y control de su cliente. Lo que deba hacer para determinar el UBO dependerá del riesgo que haya estimado. En general, el UBO es la persona (o personas) que tienen la mayor influencia en la empresa y, por lo tanto, pueden ser consideradas responsables de cualquier actividad delictiva o ilegal que surja. Cuando haya estimado un riesgo bajo, generalmente basta con que el cliente firme una declaración sobre la exactitud de la identidad especificada del UBO. En el caso de un perfil de riesgo medio o alto, es aconsejable llevar a cabo investigaciones adicionales. Puede hacerlo usted mismo a través de Internet, interrogando a conocidos en el país de origen del cliente, consultando la KVK holandesa o subcontratando la investigación a una agencia especializada.

4. Compruebe si el cliente es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)

Investigue si su cliente ocupa u ocupó un determinado cargo público en el extranjero ahora o hasta hace un año. Incluya también a familiares y allegados. Consulte Internet, la lista internacional de PEP u otra fuente fiable. Cuando alguien está clasificado como PEP, es probable que haya entrado en contacto con tipos particulares de personas, como quienes ofrecen sobornos. Es importante saber si alguien es susceptible al soborno, ya que esto podría ser una señal de alarma potencial con respecto al riesgo de actividades delictivas e ilegales.

5. Compruebe si el cliente figura en una lista internacional de sanciones

Además de verificar el estado de PEP de alguien, también es necesario buscar a los clientes en las listas internacionales de sanciones. Estas listas contienen personas y/o empresas que han estado involucradas en actividades delictivas o terroristas en el pasado. Esto podría darle una idea de los antecedentes de alguien. En general, es aconsejable rechazar a cualquiera que figure en dicha lista debido a su naturaleza volátil y a la amenaza que esto podría representar para su empresa.

6. Evaluación (continua) del riesgo

Después de haber identificado y verificado a un cliente, también es extremadamente importante mantenerse al día sobre sus actividades. Esto significa que debe supervisar continuamente sus transacciones, especialmente cuando algo parezca inusual. Forme una opinión racional sobre el propósito y la naturaleza de la relación comercial, la naturaleza de la transacción y el origen y destino de los recursos para realizar una evaluación del riesgo. Además, asegúrese de obtener información de su cliente. ¿Qué quiere su cliente? ¿Por qué y cómo lo quiere? ¿Tienen sentido sus acciones? Incluso después de la evaluación de riesgo inicial, debe seguir prestando atención al perfil de riesgo de su cliente. Compruebe si las transacciones se desvían del patrón de comportamiento normal de su cliente. ¿Sigue cumpliendo su cliente con el perfil de riesgo que ha elaborado?

7. Clientes derivados y cómo gestionarlo

Si su cliente le es presentado por otro asesor o colega dentro de su firma, puede asumir la identificación y verificación de esa otra parte. Pero sí debe comprobar si la identificación y la verificación han sido realizadas correctamente por otros colegas, así que solicite detalles sobre esto, porque una vez que asume un cliente o una cuenta, usted es el responsable. Esto significa que tendrá que realizar los pasos usted mismo para estar seguro de haber llevado a cabo la debida diligencia necesaria. La palabra de un colega no es suficiente, asegúrese de tener la prueba.

8. ¿Qué hacer cuando detecta una transacción inusual?

En el caso de indicadores objetivos, puede consultar su lista de indicadores. Si los indicadores parecen ser bastante subjetivos, debe confiar en su criterio profesional, posiblemente en consulta con colegas, una organización profesional supervisora o un notario de confianza. Asegúrese de registrar y guardar sus consideraciones. Si concluye que la transacción es inusual, debe notificar la transacción inusual a la FIU de inmediato. En el marco de la Wwft, la Unidad de Inteligencia Financiera de los Países Bajos es la autoridad ante la que debe notificar transacciones o clientes sospechosos. Una institución notificará inmediatamente a la Unidad de Inteligencia Financiera cualquier transacción inusual realizada o proyectada tan pronto como se haya conocido el carácter inusual de la misma. Puede hacerlo fácilmente a través de un portal web.

Intercompany Solutions puede ayudarle a establecer una política de debida diligencia

Con diferencia, el aspecto más importante de la Wwft es saber con quién está haciendo negocios. Siguiendo los pasos mencionados anteriormente, puede establecer una política relativamente sencilla que cumpla con los requisitos legales establecidos por la Wwft. La visión de la información correcta, el registro de los pasos dados y la aplicación de una política uniforme son esenciales para poder detectar comportamientos arriesgados e inusuales de forma rápida y eficiente. No obstante, todavía ocurre demasiado a menudo que los oficiales de cumplimiento y los empleados de cumplimiento trabajan manualmente, por lo que realizan mucho trabajo innecesario. Le aconsejamos que piense en la posibilidad de desarrollar un enfoque uniforme dentro de su organización. Si actualmente está pensando en iniciar una empresa que se encuentre bajo el marco legal de la Wwft, podemos ayudarle con todo el proceso de registro de la empresa en los Países Bajos. Esto solo toma unos pocos días hábiles, por lo que puede comenzar a hacer negocios casi de inmediato. También podemos encargarnos de algunas tareas adicionales por usted, como abrir una cuenta bancaria holandesa y orientarle hacia socios interesantes. No dude en ponerse en contacto con nosotros para cualquier consulta que pueda tener. Responderemos a su consulta lo antes posible, por lo general en un plazo de solo unos pocos días hábiles.

Fuentes:

https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/financiele-sector/aanpak-witwassen-en-financiering-terrorisme/veelgestelde-vragen-wwft

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La Ley holandesa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y cómo cumplirla